All About Private Banking 私人銀行

Private banking在亞洲最大的market player有哪幾間？

不要以為大部份銀行和投行都有私人銀行業務，市場佔有率會很平均。其實private banking在亞洲能爭一日之長短的只有三大巨頭：Credit Suisse, UBS, HSBC。頭兩間是有錢人傳統上趨之若鶩的瑞士銀行，而HSBC則是在各東南亞國家均有Footprint，根基穩健的外資銀行。為什麼好像Goldman Sachs或者美資銀行未能打入亞洲私人銀行市場？首先，私人銀行市場其實有點像零售銀行業務，client的需求極多元化，由買ibond 到美國Treasury bills，由借錢到買保險，甚至過年要利是封，client 都會搵private banker。像Morgan Stanley或Goldman Sachs的業務主要服務機構客戶(Institutional clients)，服務未必夠多元化去滿足私人銀行客戶需要。

如何應付麻煩老闆

有讀者想我講一下如何應付麻煩老闆，特別列舉了以下三個比較難處理的scenario，我會逐一分享一下自己小小的見解供大家參考一下。 

1) 如果老闆交代了工作，明明on track完成後卻岀爾反爾，應該如何保護自己？即使每一個星期匯報一下情況，到最後他也說不是他想要的。。還是應該硬食？

2) 明明定期catchup拿feedback，老闆也說尚ok，good之類。但有時又聽到老闆在背後comment自己，說自己可以做好點，其實也就是推卸責任，在讓下屬為某件事背鍋。這種情況應該怎樣處理？群眾多數相信老闆的話，而在定期catchup又拿不到甚麼feedback 應該對質定硬食？ 

JD解密系列(十) - Product Manager

Product manager這個職位主要在IT公司裏面找到，金融機構也有這類職位。但從字面上很難知道實際上這崗位的職責是什麼，我在這一篇會用Credit Suisse這個 private bank product platform manager做例子詳細解釋一下。

如何盡快由Associate/AVP level 升VP (2 of 2)

今次我會繼續分享在職場上得到老闆歡心，獲得好表現的少少貼士。如果你現在是中層位置（associate/ AVP level)的話，如果想升VP，你便要向上級和再上級大老闆，以至身邊其他同事表現出你已經擁有擔任VP的能力(operate in a VP capacity)。所以要升級單單做好自己身為associate/AVP 的工作是絕對不夠的。

如何盡快由Associate/AVP level 升VP (1 of 2)

有一位讀者最近得到投行的Job offer，我也非常替他高興。在這樣的經濟環境，全世界work from home下得到Job offer的確不是易事，實在可喜可賀。 讀者想返新工後有好的表現，盡快晉升VP，想我多講一點如何在 associate/ AVP level 做到outperform。 我之前寫過一篇30歲月入五萬的文章，有相似疑問的讀者也可以參考一下裏面的建議。其實我有點擔心寫太多這類文章會好像老頑固或長輩一樣嘮叨，不過如果大家覺得有用，我分享一下也無妨。

基金公司行業前景展望

上一篇我講過2020年金融業各界前景展望，今次更深入講基金行業。之前提過全球基金管理的資產淨值上升趨勢勢不可擋，前景的確比其他業務優勝，但基金管理亦並非完全沒有它自己的問題和挑戰的。 

2020各金融界別的前景

有讀者成功投身大行的compliance MT，現在想爭取多一些不同的exposure，所以問我對金融業各界別前景的看法。這個絕對是做類似JPM / Citibank大行的優勢，因為業務範圍廣，單靠internal transfer已經有排你玩，有排你學。既然有人問到，我也在這裏整理一下個人對各金融界別前景的看法。

360表現評核的真面目

不少大機構近來盛行在大家習慣的上司為主的每年表現評核之上加上360表現評核(360° performance appraisal) 。360表現評核的意思是，除了上司的評價外，還參考員工同級同事、下屬和其他一起工作的持份者對員工的評價，目的在於令評核結果更客觀，希望鼓勵員工日常工作上除了擦上司鞋，還會和其他同事通力合作。聽起來簡直是一項德政，大家立即想到自己身邊只顧對上司阿諛奉承，但對其他同事態度差劣又A字膊的小人同事，終於有對他發洩不滿的機會。但是以我的經驗，事情總不會如我們希望般進行。

見工注意事項(十) - 面試tricky問題

今次跟大家分析一下兩題面試中比較難答的問題。

為什麼你想離開現有職位/公司？

首先要記住答這個問題第一大忌是不能說任何有關你現在職位、上司或公司任何不是之處。無論你所講的是有多真實，面試主管也不得而知是你的問題還是你公司的問題。
其中一個答法是答為什麼我想申請這一個職位。當你離開一個職位去做另一份工，永遠都會有push factor 和pull Factor，而這個決定永遠都係新舊職位的比較。你可以有技巧地着重申請的職位對你來說比較舊職位在興趣、範疇、前景各方面如何更加吸引。
有些面試主管很聰明，當你作以上答覆後他會繼續追問要了解真正的Push Factor。他會問為什麼你會開始找工作或你對現有工作有什麼不滿的地方。這個時候便不能再迴避。以下我分類各種回應在現時主管眼中是可接受還是不可接受：

JD解密系列(九) - Control Room Compliance

今次的JD解密系列會跟大家講一個比較specific的compliance function，就是front office裏面的control room。究竟control room compliance是做甚麼的？它跟其他compliance function 有甚麼分別？我會用以下的job posting去說明-
Company: China CITIC Bank
Position: Assistant Vice President, Control Room - Compliance Group

FATCA 和 Volcker - 背景﹑內容和對金融業的影響和挑戰

應讀者要求，今次跟大家講一下Volcker和FATCA的內容和對金融業的影響和挑戰。

首先講Volcker， Volcker是美國在金融海嘯後定下來的法規。因為當時美國政府用納稅人金錢去bail out（即係俾錢佢應急）陷入財困的銀行，防止巨無霸銀行倒冧，之後引起各方不滿，覺得銀行冒險炒賣，贏的錢歸自己，高層分巨額花紅，輸了的要納稅人找數。所以Volcker法規是禁止美國銀行進行炒賣（proprietary trading)。如果投行要進行炒賣業務，必須要另設立與銀行獨立的公司進行，大前提是不影響銀行業務，輸了政府無需出手救助。

Accounting, Treasury 和 Corporate Finance有甚麼分別？

今次跟大家講一講三個筆者還未投身金融業前分不清楚，都是管錢的department：Accounting, Treasury 和 Corporate finance。

Accounting owns the financial statements
首先講會計部，這個是大家比較熟悉的部門，因為無論是否金融機構，公司規模也必定會有。一間公司每天營運會有收入和支出。會計部的功能便是把已發生的收入和支出記帳，然後定期做財務報表。他們由公司的每一單買賣產生的收入、每一單及供應商支付的開支，到把所有這些收入和支出總結成管理層和股東參考的財務報表都一手包辦。所以每到月結或年結的時候，他們都特別忙碌。

Buy side / Sell side compliance 2019 前景展望

有讀者問到buy side 和 sell side compliance 在2019的前景展望，今次跟大家講一下我的看法。

這幾年合規部門沒有停下來的時候- 本地則有SFC每年陸續有來的consultation paper和落實要執行的新例（例如關於Open ended fund 和unit trust and mutual fund的新例）。而重頭戲是來自外國的國際法規。剛剛才被FATCA和Volcker 這兩兄弟搞得團團轉（如果有讀者不明白什麼叫FATCA和Volcker的話，我也可以另外一篇說明），最近要搞的是GDPR和MIFID II。

見工注意事項(九) - CV應否附上個人照片？

近來請人時收到的履歷表為數不少有附上個人大頭照片，而且不只是新畢業生，連滿有經驗的應徵者也是，我自己也在懷疑是不是大趨勢，直到發生以下我和同事、老闆的討論，知道其他主管對這個做法的想法，所以想和大家分享一下。

金融界搵工/見工注意事項及有關資料目錄

為了讓大家更容易更有系統參考我以往有關金融界搵工/見工的小提示，整理了以下連結目錄﹕

香港Ibank投行求職入行/ 轉工/人工大揭祕

見工/ 返工衣著死罪 - 男裝篇

見工/ 返工衣著死罪 - 女裝篇

見工注意事項(一)

見工注意事項(二)- What are your strengths and weaknesses?

見工注意事項(三) - 如何解決太緊張的問題？

見工注意事項(四) - 應否send thank you letter?

見工注意事項 (五) – 最後問問題環節

見工注意事項(六) - Cover letter

見工注意事項(七) - 自我介紹

見工注意事項(八) - 被HR reject 無面試機會的理由

各大銀行/投行職位空缺官方網頁連結

接受job offer前要考慮的因素 / 有兩個offer應該揀邊個？

金融業轉field 問題

讀CFA/ FRM/ CPA等專業資格有沒有用? 應否讀MBA?

英文履歷CV修改服務


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接受job offer前要考慮的因素 / 有兩個offer應該揀邊個？

有很多讀者會問我應否接受某一個Offer,或者在兩個Offer中間該選擇那一個。這就好像問我那個女生較適合做你女朋友一樣，是一個你自己才可以回答的問題。我可以建議你的，便是考慮接受一個Offer時，應該衡量的各個因素。各個因素對不同人來說有不一樣的重要性。正如選女朋友，有人着重內涵，有人必定要選美女；有人喜歡文靜的，也有人喜歡運動型的。有一次面試，我問hiring manager這個職位需要出差的頻率，Hiring manager反問我是喜歡出差還是不喜歡。對，也有沒有腳的鳥兒厭倦老是在同一地方工作，當出差是用公司錢旅行。

HKMA金管局面試經驗分享

我的朋友到金管局HKMA面試後跟我們分享他的經驗，這令我想起五、六年前自己面試金管局management trainee(MT)的回憶。在這裏我跟大家分享我們這兩次面試的經歷，讓大家參考一下。

JD 解密系列(八) - Corporate Action

這一篇我們繼續JD解密系列。有讀者最近收到Ibank corporate action的offer，想了解多一點工作性質。

首先要講解一下什麼叫做corporate action，有買股票習慣的朋友可能比較熟悉。當你買股票以後，你變成為一間上市公司的小股東，隨之而來的是身為股東的權利、責任和收入。

見工注意事項(八) - 被HR reject 無面試機會的理由

上次有讀者問到點解申請某職位之後，HR會五日內咁快就reject申請，除了因為之前講過經驗不是完全吻合之外，還有其他一萬個理由。

例如很多時候大公司都傾向選擇內部調職的candidate，因為有往績可以參考，對他的表現更有信心，更有可能省卻人事部背景審查的時間。當有適合的內部人選的時候，其他公司的應徵者基本上完全不用考慮。如果有以前曾任職同一部門的舊員工，離開後想回巢的話，基本上可以立即出offer。

KYC / CDD和AML Compliance的分別

有一位有四年CDD經驗的讀者來信，問如何找AML和control room compliance 的工作。
這位朋友同時問為甚麼以他符合JD所述的相關經驗申請AML Analyst的職位(JD在文末供參考)，但很快已收到rejection e-mail，究竟HR reject的原因是甚麼。
我覺得可能其他朋友也會有相似的問題，在這裏和大家分享。