Clients come first, but some clients come more first than the others. 這個叫做customer segmentation。銀行的應用最廣為人知的莫過於信用卡的普通卡、金卡、白金咭和黑咭。這種分類在整裝銀行來說只是一個非常小的部份，就讓我們來看看銀行是如何將他的客戶分門別類的。
零售業務 Retail banking
為了讓大家透過實質例子更容易了解，以下會用恒生銀行的客戶群名稱作例子。
Mass
是最低級的級別，沒有最低結餘relationship balance 限制。
Emerging affluent
即是恒生銀行的優進理財Preferred banking。目標客戶是戶口結餘（連強積金和股票）約二十萬至五十萬港元的人。
Mass affluent
優越理財 Prestige banking - 流動資產一百萬港元以上。這是大部份專業人士所謂的中產階級。
Affluent
Prestige Signature - 多數銀行的這個級別只限於被邀請的客戶。
私人銀行業務 Private banking
簡稱PB, 不過大家切勿把它和 Prime Brokerage 或Private Equity 混淆，否則真的笑大人個口。Prime Brokerage 是指客戶用同一間broker 和custodian的一條龍服務。Private Equity 是指一些把有錢人的資金滙集在一起投資在如房地產發展項目般欠缺流動性持有不是普通人可以買到的資產illiquid assets的公司。不明白的可以click 以上的連結另文有更詳細解釋。
Private banking 是傳統銀行的叫法，投行的這個客戶群也可以稱作Private Wealth Management 或 Wealth Management。有些傳統銀行會把私人銀行與零售銀行業務分開為不同部門，雖然它的目標都是個人客戶，但是私人銀行客戶的尊貴程度、所需服務比零售銀行是差很遠的，例如私人銀行的服務包括管家服務、二十四小時專人接聽熱線、幫客戶買送給其他人的禮物、演唱會或球賽門票等等。
這個類別的目標客戶群叫做High Net Worth individuals, 各間銀行或投行對它的最低資產要求可以相差幾倍，不過如果要說一個約數大約是一百萬美元。那可能你會說，這很容易吧！很多香港人都有一兩間住宅或商業鋪在手，以而家的房地產價格，便符合之人銀行的資產要求。那你便錯了。資產要求只限於你放在該間銀行，讓他為你作出投資選擇的流動資產。即是你要有現兜兜一球美金cash放在一間銀行裏。
中小企業務 Commercial banking
大部份公司客戶都是這個類別。
跨國公司業務 Institutional Clients
要晉身這個群組的公司實際盈利要求我不是很確定，不過大部份上市公司，跨國企業，Sovereign Wealth Fund (即是管理一個國家財產的基金，例如Temasek是新加坡政府擁有的)都是這個行列。這是全銀行最惡的客戶群組。可以跟銀行negotiate custom made 新的流程、新的交易報告，基本上他們要求的，不犯法而又合規的要求，銀行大多會配合。
我留意到一樣有趣的東西是我在工作裏堅道跨國企業業務裏有一個個人名稱，還以為是分類錯了，原來有些頂級－家族，設有家族辦公室(Family Office) 去管理家族資產，這些家族辦公室嚴如一間小金融機構，以他管理的資產規模計算，他被分類作跨國企業是當之無愧的。
以上是傳統銀行的客戶群。投資銀行服務的只限於私人銀行業務和跨國公司業務。
延伸閱讀﹕
Ibank求職/ 轉工/ 薪金大揭祕
Ibank 內部結構解剖 - interview 必讀
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零售業務 Retail banking
為了讓大家透過實質例子更容易了解，以下會用恒生銀行的客戶群名稱作例子。
Mass
是最低級的級別，沒有最低結餘relationship balance 限制。
Emerging affluent
即是恒生銀行的優進理財Preferred banking。目標客戶是戶口結餘（連強積金和股票）約二十萬至五十萬港元的人。
Mass affluent
優越理財 Prestige banking - 流動資產一百萬港元以上。這是大部份專業人士所謂的中產階級。
Affluent
Prestige Signature - 多數銀行的這個級別只限於被邀請的客戶。
私人銀行業務 Private banking
簡稱PB, 不過大家切勿把它和 Prime Brokerage 或Private Equity 混淆，否則真的笑大人個口。Prime Brokerage 是指客戶用同一間broker 和custodian的一條龍服務。Private Equity 是指一些把有錢人的資金滙集在一起投資在如房地產發展項目般欠缺流動性持有不是普通人可以買到的資產illiquid assets的公司。不明白的可以click 以上的連結另文有更詳細解釋。
Private banking 是傳統銀行的叫法，投行的這個客戶群也可以稱作Private Wealth Management 或 Wealth Management。有些傳統銀行會把私人銀行與零售銀行業務分開為不同部門，雖然它的目標都是個人客戶，但是私人銀行客戶的尊貴程度、所需服務比零售銀行是差很遠的，例如私人銀行的服務包括管家服務、二十四小時專人接聽熱線、幫客戶買送給其他人的禮物、演唱會或球賽門票等等。
這個類別的目標客戶群叫做High Net Worth individuals, 各間銀行或投行對它的最低資產要求可以相差幾倍，不過如果要說一個約數大約是一百萬美元。那可能你會說，這很容易吧！很多香港人都有一兩間住宅或商業鋪在手，以而家的房地產價格，便符合之人銀行的資產要求。那你便錯了。資產要求只限於你放在該間銀行，讓他為你作出投資選擇的流動資產。即是你要有現兜兜一球美金cash放在一間銀行裏。
中小企業務 Commercial banking
大部份公司客戶都是這個類別。
跨國公司業務 Institutional Clients
要晉身這個群組的公司實際盈利要求我不是很確定，不過大部份上市公司，跨國企業，Sovereign Wealth Fund (即是管理一個國家財產的基金，例如Temasek是新加坡政府擁有的)都是這個行列。這是全銀行最惡的客戶群組。可以跟銀行negotiate custom made 新的流程、新的交易報告，基本上他們要求的，不犯法而又合規的要求，銀行大多會配合。
我留意到一樣有趣的東西是我在工作裏堅道跨國企業業務裏有一個個人名稱，還以為是分類錯了，原來有些頂級－家族，設有家族辦公室(Family Office) 去管理家族資產，這些家族辦公室嚴如一間小金融機構，以他管理的資產規模計算，他被分類作跨國企業是當之無愧的。
以上是傳統銀行的客戶群。投資銀行服務的只限於私人銀行業務和跨國公司業務。
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