KYC / AML 我們聽得多，不過KYC Specialist究竟是做甚麼的？讓我們從以下的JD研究一下﹕
Hiring company: Noah International (Hong Kong) Limited
Job title: KYC Specialist
KYC (Know-Your-Customer) 是指銀行要知道它的客戶是甚麼人，如果是公司客戶的話便要知道公司的業務性質，資金來源等等。透過認識客戶去決定客戶是否可信，是否從事金融犯罪活動的高危一族，再決定是否接受他成為銀行的客戶。對，現在的銀行是有生意有時候也因為合規原因(Compliance reasons)不能做。
通常和客戶有面對面接觸，最有機會得到更多第一手資訊的人是客戶關係經理(Relationship Manager)，即是銀行的Sales。他們負責把客戶書面及口頭，甚至酒後吐真言的資訊歸納成一份叫做KYC profile的文件，連同客戶的開戶文件，包括公司的註冊證明(Business registration)﹑董事身份證副本﹑董事會決議書﹑公司股權架構等等一併交給我們的KYC Specialist 審批。
Job Description:
• Perform verification and client due diligence in order to ensure all submitted documents comply with the company internal compliance standards and procedures as well as regulatory requirement
• Carry out AML/ KYC process and identify potential risk of transactions
• Liaise and coordinate with various business units and Compliance team on AML/ KYC issues
• Perform analysis and produce regular reports on specific issues to improve the pass rate of first submission
做KYC基本上就是看文件，是一個checkbox exercise，數齊所有文件妥當便可開戶。聽起來簡單但其實很複雜。因為每個國家對KYC文件的要求不同，每間銀行又有它自己的內容指引，再加上文件要求是因應客戶的業務性質和地區有所不同。舉幾個審查要求較高的例子﹕
- 高官政要(PEP – Politically Exposed Person)，因為受賄機會較大
- 在金融犯罪活動頻繁國家註冊的公司
- 用現金交易的高危業務，例如賭場﹑找換店
加上公司客戶很多時候公司結構十分複雜，要追溯到實益擁有權(beneficial ownership)有時並不容易。
另一個做KYC遇到的難題時現今的KYC要求定得極高，包括要求客戶提供十年前的資金來源。第一，RM們天生是社交蝴蝶，是一群束縛不來的野馬，你叫他做文件簡直是要了他們的命。第二，RM很難叫日理萬機的客戶坐下來慢慢跟你逐項資料填好，有時例如十年前資金來源連客戶自己也難追查，很多時是要摸著酒杯底伺機會問的，要滿足全部資料要求實在是不大可能。所以KYC和RM之間經常會有磨擦，RM認為要求不切實際，阻住做生意。
Requirements:
• Degree holder in Economics, Finance, Accounting or relevantdisciplines with legal and compliance knowledge
• At least 1 years of performing client onboarding or client due diligence for HNW/UHNW clients
• Familiar with HK AML/KYC regulatory and compliance issues and keep abreast of AML latest issues
• Candidates with experience in customer due diligence(CDD) for private funds/hedge funds experience is preferred
• Good command of the use of Excel, Word, PowerPoint and operation systems
• Excellent verbal and written communication skills –Mandarin is a must
• Independent, pro-active, attentive to details, self-motivated, outspoken, keen to learn, able to adapt in new challenges
因為KYC中需要審閱大量法律文件，所以很多時候公司招聘這些空缺會考慮有合規(Compliance)或法律經驗的求職者。
延伸閱讀﹕
Compliance 行業前景
Compliance manager 一天的工作內容
JD解密系列
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Job title: KYC Specialist
KYC (Know-Your-Customer) 是指銀行要知道它的客戶是甚麼人，如果是公司客戶的話便要知道公司的業務性質，資金來源等等。透過認識客戶去決定客戶是否可信，是否從事金融犯罪活動的高危一族，再決定是否接受他成為銀行的客戶。對，現在的銀行是有生意有時候也因為合規原因(Compliance reasons)不能做。
通常和客戶有面對面接觸，最有機會得到更多第一手資訊的人是客戶關係經理(Relationship Manager)，即是銀行的Sales。他們負責把客戶書面及口頭，甚至酒後吐真言的資訊歸納成一份叫做KYC profile的文件，連同客戶的開戶文件，包括公司的註冊證明(Business registration)﹑董事身份證副本﹑董事會決議書﹑公司股權架構等等一併交給我們的KYC Specialist 審批。
Job Description:
• Perform verification and client due diligence in order to ensure all submitted documents comply with the company internal compliance standards and procedures as well as regulatory requirement
• Carry out AML/ KYC process and identify potential risk of transactions
• Liaise and coordinate with various business units and Compliance team on AML/ KYC issues
• Perform analysis and produce regular reports on specific issues to improve the pass rate of first submission
做KYC基本上就是看文件，是一個checkbox exercise，數齊所有文件妥當便可開戶。聽起來簡單但其實很複雜。因為每個國家對KYC文件的要求不同，每間銀行又有它自己的內容指引，再加上文件要求是因應客戶的業務性質和地區有所不同。舉幾個審查要求較高的例子﹕
- 高官政要(PEP – Politically Exposed Person)，因為受賄機會較大
- 在金融犯罪活動頻繁國家註冊的公司
- 用現金交易的高危業務，例如賭場﹑找換店
加上公司客戶很多時候公司結構十分複雜，要追溯到實益擁有權(beneficial ownership)有時並不容易。
另一個做KYC遇到的難題時現今的KYC要求定得極高，包括要求客戶提供十年前的資金來源。第一，RM們天生是社交蝴蝶，是一群束縛不來的野馬，你叫他做文件簡直是要了他們的命。第二，RM很難叫日理萬機的客戶坐下來慢慢跟你逐項資料填好，有時例如十年前資金來源連客戶自己也難追查，很多時是要摸著酒杯底伺機會問的，要滿足全部資料要求實在是不大可能。所以KYC和RM之間經常會有磨擦，RM認為要求不切實際，阻住做生意。
Requirements:
• Degree holder in Economics, Finance, Accounting or relevantdisciplines with legal and compliance knowledge
• At least 1 years of performing client onboarding or client due diligence for HNW/UHNW clients
• Familiar with HK AML/KYC regulatory and compliance issues and keep abreast of AML latest issues
• Candidates with experience in customer due diligence(CDD) for private funds/hedge funds experience is preferred
• Good command of the use of Excel, Word, PowerPoint and operation systems
• Excellent verbal and written communication skills –Mandarin is a must
• Independent, pro-active, attentive to details, self-motivated, outspoken, keen to learn, able to adapt in new challenges
因為KYC中需要審閱大量法律文件，所以很多時候公司招聘這些空缺會考慮有合規(Compliance)或法律經驗的求職者。
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AML 與 KYC 這兩項工作，在最初要求銀行實行時只是一些“化粧”或”循例”的程序，用於應酬監管機構。想不到現在竟然變成銀行重要的合規要求。
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