JD 解密系列(七) - Data Management Analyst

有讀者想我講解一下以下這個JD的具體工作內容是什麼。
Company: MUFG
Position: Analyst/Associate - Data Management

Job responsibilities:
Data Management for BTMU is responsible for all AML Sanctions DG data quality monitoring, business and technical metadata management (ex. Data Dictionary), DQ issue management, Change Management activities impacting KDEs/CDEs.
Data Quality monitoring.
Maintain Business and Technical Metadata as required.
Lead the issue management end to end process.
Ensure the change management and update the assigned information in the Data Dictionary.
Support selecting KDEs and manage local CDEs.

Data management 顧名思義是管理資料的。可是在電腦化世代，又不需要filing，究竟資料需要怎樣的管理？

首先說明一下在銀行裏面需要管理的有什麼資料：
- 客戶資料：包括個人及公司客戶開戶時所遞交的文件資料
- 交易資料：包括銀行為客戶處理每一單交易（證券、外匯、匯款等等）的記錄
- 金融產品價格資料：銀行提供證券買賣或存倉服務，便要從Bloomberg / Reuters 這些第三方資料供應商訂閱即是金融產品價格訊息
- 制裁名單及內部黑名單：可以實施制裁的單位有聯合國、英國及美國等等，他們各自都有自己的制裁名單。而銀行內部也可能有自己不希望建立商業關係的黑名單


那麼你會問，這些資料都存檔在電腦／server 裏，為什麼需要專人去管理呢？讓我舉幾個例子說明即使在電腦化系統下，資料管理對一間大型金融機構來說，也是一項艱巨的工作。

首先資料可以有長短寫，單是講客戶地址一項，已經夠頭痛了。例如北韓英文可以叫做North Korea，不過正式名稱是DPRK (Democratic People's Republic of Korea)。講開國家名，一個國家也可以有不同的名稱，例如荷蘭可以是Holland 或者是Netherlands。Road / Street各自都可以簡寫為Rd/ St。當然最理想是全公司對同一個資料項目有統一的稱呼。

另外和簡寫的做法有關的是，很多系統都有對資料項目的字數限制，所以輸入資料的員工無奈之下要用自己的方法去縮短資料。如果沒有一套完善的準則，不同的員工輸入同一套資料得出不同的結果是在所難免的。到其他人要搜尋或應用這些資料時，便會有困難。

在客戶資料方面，同一個客戶在大型金融機構裏不同的Business line或不同的地區可能有一個不同的編號(client identifier)，這個情況在公司客戶尤其明顯。而且這些公司客戶往往是在全球不同地方有幾十至幾百個legal entity的國際大企業，更加增加了管理戶口資料的複雜性。例如當客戶要求提供它全球在不同地方和不同business line開的戶口過往三個月內的交易，資料管理欠完善的銀行是要用人手和eye ball 整理這些資訊的。

個人戶口方面也有它的難處。人是可以改名的，也可以有幾個不同的英文拼音姓名，亦可以用不同的證件開戶口（身分證或不同國家的護照）。單單是想把所有關於同一個人的duplicate 記錄整合也是一個需時以年計的大project。

為什麼我們對資料的準確性要求那麼高？因為現在各監管機構對銀行提供regulatory reporting、對客戶背景資料做盡職審查和監察客戶戶口可疑活動的要求大大提高。而要達到這些要求，銀行必須要有準確無誤的資料庫，否則無法進行有效監察。從近來監管機構對銀行罰款之高，便知道忽略Data management代價比以前更大。所以Data management Analyst負責的，便是確保銀行各方面的資料質素(Data quality)符合標準，如果資料有以上舉例的問題，便要統籌IT和各有關部門去糾正。

以上概括了data management 在一間大型金融機構的挑戰。這類型的職位有一定程度的IT要求，而technical那方面的細節我也不太清楚。


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